Незаменимый помощник

Мировой финансовый кризис не просто повлиял на экономические процессы государства, он изменил сознание самих людей. Можно уверенно говорить о том, что сегодня россияне стали щепетильнее относиться к своим доходам и расходам. Единственное, что мешает некоторым принимать правильные решения относительно своих денег – это финансовая неграмотность, которой, к сожалению, страдает большая часть нашего населения. Но как говорят в народе, выход есть из любой ситуации, нашелся он и здесь – финансовый консультант. Обратиться к нему можно абсолютно по любому вопросу, если, конечно, вопрос касается денег. В Европе услугами финансовых консультантов пользуются так же, как услугами, допустимый, личного парикмахера. Как показывает статистика, в Европе около 40% финансовых продуктов получается через личных финансовых консультантов, в Америке эта цифра составляет около 60%. В России к таким показателям еще не дошли, но на рынке дан вид услуг становится все более популярным. Испытано на себечтоби точнее всего рассказать о деятельности личных финансовых консультантов, я решила лично воспользоваться их услугами для решения вопроса перевода накопительной части моей пенсии в негосударственный пенсионный фонд. Я уже давно решила сделать это, но меня останавливали несколько фактов: я очень мало знаю данную сферу, и существуют определенные риски сделать неправильный выбор подобного фонда, который может повлиять на мое далекое будущее, и, как бы банально это не звучало, - нехватка времени. Поэтому без помощи эксперта мне было не обойтись. В вопросе выбора финансового консультанта важную роль сыграло "сарафанное радио" – рекомендации знакомых. Связавшись со специалиста, мы договорились о встрече. Отмечу, что удобное время и место консультант предложил выбрать мне. В ходе разговора мне предложили ознакомиться с информацией по нескольким фондам, которые являются партнерами компании, которая предоставляет услуги финансового консультирования. Создалось впечатление, которое передо мной сидит учитель начальных классов, который предельно понятно, раскладывая все по полочкам, объясняет ученику (мне) все нюансы: от плюсов к минусам, и что очень важно: все слова моего консультанта подкреплялись статистическими данными или, правильнее сказать, показателями работы нескольких фондов за одинаковый период времени. Поэтому принять решение в действительности очутилось не так уж и сложно. Да и заполнить все необходимы документы и подписать договор под чутким руководством профессионала было простым делом. Больше всего меня как пользователя услуг личного финансового консультанта поразила бесплатная основа данного сервиса. "Мы живем из комиссий от партнеров, которые получаются от продажи финансового продукта. Отмечу, что при этом мы не здорожуемо стоимости самого продукта. И не стоит побаиваться того, что работая по данному принципу, наши личные финансовые консультанты пытаются продать услугу более выгодную для себя, чем для клиента. Они не чувствуют разницу между комиссиями, поскольку условия большинства компаний очень похожи. К тому же консультанты настроены на долгосрочные отношения с клиентами, и они замечательно понимают, что довольный клиент расскажет о своем позитивном опыте десяти друзьям, а неудовлетворенный – пятидесяти. Поэтому "надуть" кого-то нам экономически не выгодно", - объяснила Стелла Бродская, независимый финансовый консультант "Aaafinance" от компании "ААА Групп". Конечно, по такому принципу работают совсем не все финансовые агенты – для российского рынка это достаточно новая схема, большинство агентов берут за выполненную работу от клиента определенный процент. Но это, скорее всего, вопрос времени, поскольку зарубежная практика показывает, что дан вид услуг должен быть для клиентов бесплатным. Независимый финансовый консультант – залог успешного будущегос учетом того, что российский рынок финансового консультирования находится еще на стадии становления, универсальных консультантов, которые специализируются по всем видам продуктов, сегодня в нашей стране единицы. Основную массу посреднических услуг предоставляют брокерские агентства и компании, которые предлагают услуги финансового планирования состоятельным клиентам. Но в будущем специалисте прогнозируют появление на рынке все большего числа личных финансовых консультантов. Некоторые ошибочно считают, что с финансовым консультантом можно посоветоваться, в какой валюте выгодно хранить деньги, но ответ на данный вопрос лучше узнать у валютных спекулянтов. Консультант - это тот человек, который помогает своим клиентам подобрать оптимальные финансовые продукты с учетом их пожеланий и возможностей. "У нас есть все финансовые продукты, которые существуют на рынке: кредитовые, страховые, инвестиционные, пенсионные. Мы работаем по принципу одного окна, наши клиенты обращаются к консультантам по всем продуктам, которые их в данный момент интересуют. Наша цель – это защищенный сбалансирован семейный бюджет", - сообщает Стелла Бродская. У клиента существует возможность как воспользоваться консультацией только продукта, который в одиночку интересует его, так и спланировать и сформировать с консультантом личный финансовый проект. По словам Стеллы Бродской, у него входят, в первую очередь, вопросы защиты доходов, это является какой-то основой – фундаментом уверенности семьи, дальше следует решение жилищных вопросов, планирования пенсионных накоплений, создания финансовой запаски, на случай, если, например, что-то сломается и будет нужно непредвиденная затрата средств, она составляет около 2-4 заработных плат, дальше следует обеспечение финансовой поддержки детей и только в последнюю очередь формирование инвестиционного капитала семьи. В личном финансовом плане рассматриваются все доходы и расходы семьи, уже существующие финансовые продукты и те, которые клиент может себе позволить приобрести, просчитаны, сколько он на этом потеряет. Это необходимо для того, чтобы клиент четко понимал, что ежемесячно происходит с его семейным бюджетом. Но это только первая часть Личного Финансового Плана, вторая включает описание 3 сценария развития Cashflow, - Вашего будущего финансового положения к моменту выхода на пенсию. "Мы нацелены на то, чтобы личный финансовый консультант стал семейным советником, который помогает грамотно оценить финансовую ситуацию и распределить денежные средства с учетом всех черточек и выгод путем подбора наиболее эффективных финансовых инструментов", - объясняет Стелла Бродская. После личного общения с финансовым консультантом невозможно смотреть на свое финансовое положение прежними глазами, и моя практика использования данных услуг не может ограничиваться только распределением накопительной части пенсии. Вопросы, связанные с финансовой стороной моей жизни, возникают повсеместно, и они требуют постоянных решений в соответствии с моими планами. Возможно, пока только имела часть россиян готовая планировать весь свой семейный бюджет с привлечением третьих лиц. Етой финансовую культуру только ожидает этап того, которое приживается в России. Но уже в настоящий момент очевидно, что личный финансовый консультант способен помочь клиенту правильно рассчитать свою долговую нагрузку, значительно снизив риск его общения с коллекторами в будущем путем правильного понимания и планирования кредитной нагрузки в соответствии с доходами и расходами семьи. Валентина Фомина

Источник: aaafinance. Ru

  • Похожие статьи: