Схемы финансового мошенничества

Собственно говоря, смотришь кого и успеет спасти это предостережение (хотя, как показывает практика, наш человек почему-то до последнего верит в чудо).

Приведены ниже схемы не новые, в мире им уже сто лет в обед, да и в России не первый десяток годков люди в них попадаются, но однако наивные граждан как и раньше очень много. Следовательно:

1 Привлечение финансирования под бизнес-план / вывод какой-то консалтинговой компании.

Дано: а) потенциальный Заемщик, который или отчаялся получить финансирование в российских банках, или наслышался о дешевых западных деньгах и хочет получить денег много и недорого; и бы) какой-то Консультант, который владеет колоссальными связками в зарубежных банках, и привлек уже сотни миллионов долларов финансирования в Россию. Всего лишь и нужно, что заказать у этого Консультанта разработку инвестиционного меморандума, бизнес-плана али, еще чего-то очень звучного, да и обойдется настоящий документ недорого.

Мне всегда было интересно, почему Заемщиков не настораживает тот факт, что встречи Консультант проводит или в каком-то привокзальном кафе, или в офисе, который обшарпал, из одной комнаты с двумя стульями. Неужели не приходит в голову мысль о том, что если этот Консультант привлек финансирование на сотне миллионов долларов, то уже хоть бы один-два миллиона должны были осесть в его кармане в виде комиссионных. По-видимому, на Заемщика магическим чином действует фраза Консультанта Я уже предварительно переговорил с супербанком, и он согласен финансировать ваш проект.

Результат, как правило, один: после передачи денег за меморандум переговоры с супербанком постепенно сводятся на нет.

2 Покупка / аренда банковской гарантии.

Дано: тот же Заемщик, который даже после ситуации с Консультантом не потерял веру в человечество и как и раньше ищет денег. А также какой-то Агент, который заверяет, что может продать или сдать в аренду Заемщику банковскую гарантию первоклассного банка, под которую он потом сможет в другом первоклассном банке получить кредит.

Я искренне поражаюсь чистоте и непорочности тех людей, которые верят в возможность данной схемы. Попробую объяснить на пальцах для людей, далеких от банковской терминологии. Представьте себе, что у Васи есть 100 рублей. К нему подходит Петя и говорит Отдай мне эти 100 рублей в аренду на месяц, а я тебе за это заплачу 10 рублей. Приблизительно такой же и смысл предложения по аренде банковской гарантии. Поэтому запомните раз и навсегда: ни арендовать, ни купить банковскую гарантию нельзя, даже если вам при этом будут ссылаться на юрисдикцию Буркина-фасо. Процедура оформления банковской гарантии ничем не отличается от процедуры оформления кредита. И деньги, отправленные по договору аренды / покупке-продаже банковской гарантии будут просто потрачены вами зря.

3 Финансирования путем предоставления бумаг каких-то финансовых институтов.

Дано: незаурядно обеднелый, но такой, который еще не потерял надежду Заемщик, а также какой-то Кредитор, который готов профинансировать нашего Заемщика. Вот только кредит готов предоставить не живыми деньгами, а какими-либо специфическими ценными бумагами.

В России, насколько я могу судить, в этом плане активнейший работала структура Global American Syndicate (GAS, она же United American Fund). Кредитовали (причем после того, как вы платили им кучу комиссий за рассмотрение заявок, за подготовку выводов и т. п.) своими собственными векселями, обналичить которые было невозможно. Зато требования по уплате процентов поступали заемщикам с завидной регулярностью.

В данном случае фантазия так называемых кредиторов бывает вообще безграничной. Лично мне попадался на глаза один шедевр: вексель банка Simanis Son, где как местонахождения банка были указаны географические координаты какого-то острова в Океании.

Дмитрий Киндря, финансовый директор ГК Светлана, раньше - сотрудник кредитного управления российского банка

  • Похожие статьи: